פוליסה פיננסית – תחליף מוצלח להשקעה בבנק

פוליסה פיננסית – תחליף מוצלח להשקעה בבנק

פוליסה פיננסית (פוליסת חסכון), היא הכלאה של פוליסת ביטוח חיים ותיק השקעות.
מכשיר השקעה זה מהווה תחליף מצוין לתיק השקעות המנוהל ע"י היועץ בבנק ולתיק מנוהל בחברה לניהול תיקים, ומאפשר להשקיע לכל פרק זמן ובכל רמת סיכון, תוך שמירה על נזילות מלאה ועלויות נמוכות.
הפוליסה מתאימה במיוחד לסכומי השקעה קטנים ובינוניים, שהשקעתם בבנק כרוכה, בד"כ, בעלויות גבוהות משמעותית מאשר העלויות בפוליסת החיסכון.

פוליסות חיסכון מנוהלות רק ע"י חברות ביטוח ויש צורך להשתמש בשירותי סוכן ביטוח על מנת להצטרף אליהן. חשוב לשים לב שעקב עיוותי רגולציה, סוכני הביטוח, שרובם חסרי הבנה וניסיון בתחום הפיננסי, משווקים את המוצר, מה שיכול לפגוע משמעותית בהתאמת המוצר ללקוח. חשוב מאוד להקפיד להיעזר בסוכן המחזיק גם  ברישיון של רשות ני"ע, או בסוכן שעבד בעבר בשוק ההון ובקיא בעולם הפיננסים.

להלן היתרונות הגלומים בפוליסות החיסכון:

–          פוליסת חיסכון מכילה 100% חיסכון ללא רכיב ביטוחי כלשהו.
–          מגוון מסלולים. ניתן לשלב בין מסלולים שונים.
–          מעבר בין מסלולים אינו כרוך בתשלום מס רווחי הון או עמלות.
–          דמי ניהול קבועים.
–          אין סכום מינימאלי להשקעה.
–          אפשרות להפקדה בהוראת קבע.
–           אין דמי משמרת, עמלות קניה ומכירה, עמלות מינימום וכו'
–          נזילות מוחלטת. אפשר למשוך את הכסף בכל עת.
–          הפוליסה מפוקחת ע"י המפקח על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר.

הערת אזהרה : אין באמור במאמר זה משום ייעוץ השקעות או תחליף ליעוץ והתאמה אישיים וספציפיים ללקוח תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרות השקעתו המיוחדים של כל אדם. אין היא באה במקומם, ואין לפעול על פיה אלא לאחר קבלת ייעוץ אישי המתחשב בצרכיו ובנתוניו האישיים של כל משקיע.
2019-01-15T22:09:04+00:00 יולי 11th, 2018|מאמרים|