פוליסת חיסכון (פוליסה פיננסית), היא הכלאה של פוליסת ביטוח חיים ותיק השקעות.
מכשיר השקעה זה מהווה תחליף מצוין לתיק השקעות המנוהל ע"י היועץ בבנק ולתיק מנוהל בחברה לניהול תיקים, ומאפשר להשקיע לכל פרק זמן ובכל רמת סיכון, תוך שמירה על נזילות מלאה ועלויות נמוכות.
הפוליסה מתאימה במיוחד לסכומי השקעה הגדולים מ- 70,000 ש"ח , שהשקעתם בבנק כרוכה, בד"כ, בעלויות גבוהות משמעותית מאשר העלויות בפוליסת החיסכון. השקעה בסכום קטן יותר כדאי לבצע באמצעות קופת גמל להשקעה.
פוליסות חיסכון מנוהלות רק ע"י חברות ביטוח ויש צורך להשתמש בשירותי סוכן ביטוח על מנת להצטרף אליהן. חשוב לשים לב שעקב עיוותי רגולציה, סוכני הביטוח, שרובם חסרי הבנה וניסיון בתחום הפיננסי, משווקים את המוצר, מה שיכול לפגוע משמעותית בהתאמת המוצר ללקוח. חשוב מאוד להקפיד להיעזר בסוכן המחזיק גם ברישיון של רשות ני"ע, או בסוכן שעבד בעבר בשוק ההון ובקיא בעולם הפיננסים.
להלן היתרונות הגלומים בפוליסות החיסכון:
– פוליסת חיסכון מכילה 100% חיסכון ללא רכיב ביטוחי כלשהו.
– מגוון מסלולים. ניתן לשלב בין מסלולים שונים.
– מעבר בין מסלולים אינו כרוך בתשלום מס רווחי הון או עמלות.
– דמי ניהול קבועים.
– אין סכום מינימאלי להשקעה.
– אפשרות להפקדה בהוראת קבע.
– אין דמי משמרת, עמלות קניה ומכירה, עמלות מינימום וכו'
– נזילות מוחלטת. אפשר למשוך את הכסף בכל עת.
– הפוליסה מפוקחת ע"י המפקח על שוק ההון והביטוח במשרד האוצר.
