המושג "רמת סיכון" הוא מושג ערטילאי ומבלבל, ובחירת רמת סיכון מתאימה לצורך השקעה היא משימה לא פשוטה. נהוג למדוד את רמת הסיכון בהשקעות פיננסיות כאחוז החשיפה למניות, כאשר חשיפה של עד 30% למניות רמת הסיכוי נחשבת נמוכה יחסית (סולידית), ומעבר ל- 30% לא סולידית. אבל שימוש רק בפרמטר זה מטעה ועשו לגרום לנזקים פיננסיים בתקופות [...]
קופת גמל להשקעה היא מכשיר השקעה, המאפשר להשקיע כספים נזילים וליהנות מהטבות. המוצר מתאים כתחליף להשקעה בתיק ני"ע בחשבון הבנק, ומתאים מאוד לחיסכון ארוך טווח באמצעות הפקדה חודשית, במקום תוכנית חיסכון או פיקדון בבנק המציעים ריבית נמוכה. מאפייני המוצר: 1. נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכסף בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון [...]
פוליסת חיסכון (פוליסה פיננסית), היא הכלאה של פוליסת ביטוח חיים ותיק השקעות. מכשיר השקעה זה מהווה תחליף מצוין לתיק השקעות המנוהל ע"י היועץ בבנק ולתיק מנוהל בחברה לניהול תיקים, ומאפשר להשקיע לכל פרק זמן ובכל רמת סיכון, תוך שמירה על נזילות מלאה ועלויות נמוכות. הפוליסה מתאימה במיוחד לסכומי השקעה הגדולים מ- 70,000 ש"ח , [...]
חסרונות ייעוץ ההשקעות בבנק למרות שקיימות היום מגוון אפשרויות לקבלת ייעוץ וניהול השקעות, עדיין הייעוץ הבנקאי הוא הפופולארי ביותר. הייעוץ הבנקאי זמין, נוח, אישי, והבנק עצמו נתפס כגוף סולידי ובטוח, מה שהופך את האלטרנטיבות, עבור רוב המשקיעים, ללא רלוונטיות. היעוץ הבנקאי מנצל את היתרונות הנ"ל ובעזרת הוספת חוסר ידע והבנה של הציבור ועמלות גבוהות, [...]
כיצד לשפר את תשואת תיק ההשקעות בלי להתאמץ? על מנת שתיק השקעות יהיה רווחי לאורך זמן, עליו להיות מותאם לצרכי המשקיע ולפרופיל הסיכון המתאים לו, אבל לא זאת בלבד. ישנם מספר עקרונות בסיסיים שהקפדה עליהם תשפר את תשואת התיק ללא מאמץ, וגם תחסוך זמן, דאגות וכסף. 1. תזמון. הניסיונות לאתר נקודות כניסה ויציאה בשוק המניות [...]
אני רוצה לשתף אתכם בתוצאות פגישה שקיימתי עם יועצת השקעות בסניף של אחד הבנקים הגדולים. הפגישה התקיימה באחד מסניפי בנק גדול בירושלים והשתתפו בה יועצת השקעות של הבנק, לקוח שלי ואנוכי. מטרת הפגישה (שהלקוח ואני יזמנו) היתה הפחתה של שיעורי העמלות לפעולות ודמי ניהול בחשבון ני"ע. הלקוח הוא לקוח ותיק וטוב של הסניף והצטברו [...]
תיקון 190 – אפיק השקעה מומלץ לגימלאים קופ"ג ידועה כאפיק השקעה פנסיוני עם יתרונות רבים, המאפשר לחסוך לתקופות ארוכות יחסית, עד מועד הפרישה, ולזכות בהטבות מס משמעותיות. הסכומים שניתן להפקיד בקופ"ג מוגבלים ע"פ קריטריונים שנקבעו בחוק, והפקדה של סכומים החורגים, אינה מזכה בהטבות המס , ולכן אינה כדאית. תיקון 190 לפקודת מס הכנסה הפך [...]
תעודת זהות בנקאית תעודת זהות בנקאית היא דו"ח שנתי המציג את כל היבטי הפעילות הבנקאית שהתבצעה בחשבון הלקוח במהלך שנה קלנדרית. הבנקים שולחים את התעודה פעם בשנה ב- 28 פברואר, אך ניתן גם להפיק אות באופן עצמאי באמצעות אתרי האינטרנט של הבנקים. במידה וללקוח יותר מחשבון אחד, התעודה מופקת לכל חשבון בנפרד. מה מצוי בתעודה? 1. פירוט [...]
ניוד קופות גמל וקרנות השתלמות קופות גמל וקרנות השתלמות הן תוכניות השקעה לטווח בינוני וארוך המאפשרות הפקדת כספים פטורה ממס עד תקרה הקבועה בחוק. קיימים גופים רבים המנהלים קופות גמל וקרנות השתלמות תוך שונות גבוהה בתשואות, בדמי הניהול ובאיכות ניהול. השקעה בקופת גמל או בקרן השתלמות אינה "חתונה קתולית" עם הגוף המנהל אותה. כיום ניתן [...]
חסרונות ייעוץ ההשקעות בבנק למרות שקיימות היום מגוון אפשרויות לקבלת ייעוץ וניהול השקעות, עדיין הייעוץ הבנקאי הוא הפופולארי ביותר. הייעוץ הבנקאי זמין, נוח, אישי, והבנק עצמו נתפס כגוף סולידי ובטוח, מה שהופך את האלטרנטיבות, עבור רוב המשקיעים, ללא רלוונטיות. היעוץ הבנקאי מנצל את היתרונות הנ"ל ובעזרת הוספת חוסר ידע והבנה של הציבור ועמלות גבוהות, [...]
